Score Alternativo

Score de Riesgo Alternativo para quien no tiene historial

Califica a quien no deja huella en las fuentes tradicionales, con nueve familias de datos alternativos y modelos entrenados para población sin historial.

Empieza ahora
Transacciones
2026, 03
● 2,912
● 3,876
● 189
EneMarMayJulSepNov
Señales Validadas
✓
Correo Electrónico
Antigüedad = 15+ Años
✓
Línea Telefónica
Línea Validada · Activa
Operador: AT&T / Telcel
860
Score de Crédito Digital
Solvencia
Consumo
Riesgo
Afinidad Digital
Perfil Gamer

Al incorporar los datos alternativos de Finvero, los otorgantes de crédito aumentan sus tasas de aprobación en solicitantes con historial crediticio limitado o nulo.

Hasta 2x

Mayor aprobación en segmentos sin historial crediticio

98%

Cobertura de solicitantes no atendidos por la banca

Hasta 25%

Reducción directa en la tasa de mora y cartera vencida

Menos de 3 seg

Tiempo de respuesta para scoring e inferencia en tiempo real

Cómo Funciona

Proceso de evaluación crediticia alternativa en 3 pasos automatizados

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Señales Validadas
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Operador: AT&T / Telcel
860
Score de Crédito Digital
Solvencia
Consumo
Riesgo
Afinidad Digital
Perfil Gamer

1. Petición de evaluación vía API REST

El cliente inicia la solicitud de crédito en tu aplicación móvil o e-commerce. Tu plataforma envía una sola llamada API REST con los datos mínimos del usuario (teléfono, correo electrónico, IP o RFC) para iniciar el análisis.

Redes y Reputación Digital
WhatsApp
LinkedIn
Instagram
+45
Señales Telco y Consumo
Telco
E-Comm
Dispositivo
+30
Suscripciones y Pagos
Netflix
Disney+
Spotify
+15
Buró, SAT, KYC e Identidad
SAT Fiscal
KYC INE
Buró Círculo
+60

2. Enriquecimiento multifuente en milisegundos

Finvero consulta y cruza automáticamente 9 familias de datos no tradicionales: señales Telco, comportamiento digital, reputación web, facturación fiscal SAT, geolocalización e identidad para construir el perfil del solicitante.

Score Crediticio e Inteligencia Artificial

3. Score y dictamen explicable en menos de 3 segundos

El motor de Inteligencia Artificial procesa las variables y devuelve el puntaje numérico, la banda de riesgo y las principales razones de decisión explicables (SHAP) para aprobar automáticamente o agilizar la mesa de control.

El Reto

Tu política rechaza clientes sanos y no sabes cuántos

Decisión crediticia

Potencia tu score con señales de huella digital local más allá de los datos tradicionales de buró.

Cobertura de perfil sin historial
Scoring para no bancarizados
Elevación no correlacionada de Gini

Reducción de mora

Añade señales de comportamiento en tiempo real para identificar perfiles de alto riesgo antes del desembolso.

Hasta 25% menos impagos
Mayor precisión en segmentación
Detección temprana de riesgo

Detección de fraude

Utiliza inteligencia de email y teléfono para separar identidades reales de perfiles fabricados.

Detección de identidades sintéticas
Detección de amenazas avanzadas
Menor fraude en el onboarding

Evaluación Multifuente en Tiempo Real

Integración de datos alternativos y cálculo de score instantáneo

Fuentes de Datos
Telco & Roaming ✓ Activo
Dispositivo & IP ✓ Activo
Buró / Círculo ✕ NoHit
SAT / Ingresos ✓ Válido
Email & Digital ✓ Activo
Geolocalización ✓ Activo
Reputación Web ✓ Activo
Solicitante ✓
Solicitante NoHit
📍 CDMX, México
Dispositivo: iPhone 15
Email Age: > 3.5 años
Score Riesgo: 742 (Aprobado)
Rendimiento KS +45% Aprobado
KS: 46% ROC: 84%

Gestión de cobranza

Aplica datos de huella digital para priorizar la estrategia de cobro y contactar prestatarios más rápido.

Mayores tasas de recuperación
Menores costos operativos de cobro
Contacto enfocado en prestatarios ubicables

Identidad digital

Ve más allá de la verificación de documentos tradicional con validación de identidad basada en IA.

Validación facial e biometría
Coincidencia de nombre cross-platform
Consistencia geográfica e IP

Lo que Gana Tu Operación

Métricas de impacto directo en la rentabilidad y velocidad de tu originación

Colocas más sin bajar el estándar

Apruebas solicitudes que hoy se caen por falta de datos, sin mover tu apetito de riesgo.

+25% a 45% en aprobación crediticia
Cobertura de perfiles sin historial
Sin alterar política ni apetito de riesgo

Mides antes de mover la política

Comparas modelos en producción con champion/challenger para tomar decisiones basadas en evidencia.

Comparación Champion/Challenger
Tasa de mora bajo control (6.8%)
Simulación con datos históricos reales

Menos revisión manual

La decisión y sus razones llegan en segundos para optimizar y agilizar tu mesa de control.

Cálculo de score en menos de 3 segundos
Reglas de decisión totalmente explicables
Automatización de dictamen hasta 85%

Una sola integración

Una integración vía API REST reemplaza la gestión individual de múltiples proveedores de datos.

Conexión única para 9 familias de datos
Estandarización de esquema de variables
Ahorro directo en costos de TI y desarrollo

Dónde Termina un Proveedor de Datos y Empieza Finvero

Comparativa de alcance funcional entre alternativas tradicionales y la arquitectura de Finvero

Capacidad Burós Open Banking Proveedores de Score Finvero
Data alternativa multifuente ! Parcial ! Solo bancaria ! Parcial ✓ 9 familias
Score para thin-file y no bancarizados ✕ No ✕ No ! Parcial ✓ KS 46% · ROC 84%
Champion/challenger en producción ✕ No ✕ No ! Parcial ✓ Sí
Originación → score → cobranza ✕ No ✕ No ✕ No ✓ Una integración

Quién Lo Usa

Integración ágil y flexible para instituciones financieras, entidades reguladas y fintechs que originan crédito en México y LATAM.

SOFIPO · SOFOM · SOCAP

Eleva la aprobación en población no bancarizada sin incrementar la tasa de mora.

Banca & Fintech

Complementa el score de buró interno con señales alternativas de comportamiento digital.

Merchant Lender y Retail

Aprueba solicitudes en el punto de venta en menos de 3 segundos sin fricción.

Automotriz & Consumo

Evalúa a solicitantes con poca huella financiera que no califican en banca tradicional.

Crédito PYME

Suma datos del SAT, CFDI y registro fiscal directamente a la mesa de decisión.

Evaluación de Score de Riesgo
contacto@empresa.mx
✓ Validado
+52 55 8432 9100
✓ Línea Activa
Score Digital IA
842 Aprobado
Riesgo Estimado
Bajo (KS 46%)
ROC 84% Precisión

Voces de la Operación

Lo que dicen los responsables de riesgos, datos y tecnología

“Mi tasa de rechazo está alta y no sé cuánto negocio sano estoy dejando ir.”

Director de Riesgos
Director de Riesgos / Head of Risk
Sector Financiero / SOFIPO

“Quiero medir un modelo nuevo en producción sin apostar la cartera.”

Director de Datos
Director de Datos / Head of Data
Banca & Fintech

“Necesito saber qué devuelve la API antes de agendar una llamada.”

CTO
CTO
Plataformas de Crédito

“Mi embudo se cae en el paso de evaluación.”

Director Comercial
Director Comercial
Retail & Originación Financiera

Seguridad y Cumplimiento

Construido bajo estándares internacionales para superar la auditoría de tu comité de riesgos

Certificaciones Internacionales

Infraestructura auditada y certificada bajo estándares globales de seguridad y privacidad.

  • ISO/IEC 27001:2013
  • ISO 27701 Privacidad
  • Cumplimiento NOM-151

Datos Personales & Protegidos

Marco de protección estricto alineado con las leyes mexicanas e internacionales.

  • LFPDPPP Cumplida
  • Autorregulación INAI
  • Cifrado bancario AES-256

Identidad Validada en la Fuente

Verificación en tiempo real contra listas oficiales y padrones gubernamentales.

  • Validación RENAPO (CURP)
  • Padrón oficial del INE
  • Filtro de Listas Negras (69-B)

Privacidad de Modelos

Tus datos de cartera permanecen privados y protegidos en entornos aislados.

  • Cero entrenamiento cruzado
  • Uso exclusivo por cliente
  • Entornos aislados SOC2

Decisiones Auditables

Trazabilidad permanente de cada consulta realizada para fines regulatorios.

  • Explicabilidad SHAP por regla
  • Bitácora permanente
  • Reportes para CNBV

Preguntas Frecuentes

Todo lo que necesitas saber sobre la integración y el modelo de Score de Riesgo Finvero

¿Esto sustituye al buró de crédito?

+

¿El modelo funciona como una caja negra?

+

¿Cómo sé si funciona con mi tipo de cartera?

+

¿Qué precisión ofrece el Score de Riesgo Finvero?

+

¿Qué se requiere para integrar la API de Finvero?

+

¿Cumple con las leyes de privacidad de datos?

+