Tendencias de Inteligencia Artificial en Fintech hacia 2025
Noviembre 28, 2024 – Producto
La inteligencia artificial (IA) está transformando el sector fintech y se posiciona como un componente esencial para mejorar la eficiencia operativa, reducir riesgos y ofrecer experiencias personalizadas a los consumidores. A medida que el sector financiero continúa evolucionando, las soluciones basadas en IA se están convirtiendo en un pilar fundamental para el crecimiento de las fintechs. Según un informe de PwC, se espera que la IA pueda contribuir hasta con un 15.7% del PIB global para 2030, subrayando su creciente importancia en la industria fintech.
IA en Fintech
La IA está transformando rápidamente el sector financiero, especialmente en mercados emergentes como Latinoamérica. Un estudio de Ernst & Young (EY) revela que la adopción de tecnologías fintech ha alcanzado un 64% en estos mercados, comparado con el 46% en mercados desarrollados. Se proyecta que la IA en fintech alcanzará un valor de USD 22.6 mil millones para 2025, con una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 23% según MarketsandMarkets. Este crecimiento está impulsado por la demanda de servicios financieros más accesibles y personalizados, especialmente en regiones con altos índices de bancarización insuficiente, como América Latina, que se espera que represente transacciones fintech por un valor de USD 150 mil millones para 2025 (EY, 2023).
1. Automatización de procesos
La automatización es una tendencia clave en el sector fintech, especialmente cuando se trata de mejorar la eficiencia operativa y reducir costos. Un informe de McKinsey & Company indica que la automatización podría ahorrar a los bancos hasta USD 77 mil millones en gastos operativos para 2025. La implementación de la automatización robótica de procesos (RPA) y IA permite a las instituciones financieras optimizar tareas como el procesamiento de pagos, la verificación de identidad y el cumplimiento regulatorio. Accenture también destaca que la automatización reduce los errores humanos en un 50%, lo que incrementa la precisión y disminuye los riesgos operativos (McKinsey & Company, 2022; Accenture, 2023).
2. Chatbots y asistentes virtuales: Clave para la atención al cliente
La atención al cliente está siendo transformada por los chatbots y asistentes virtuales impulsados por IA Generativa. Según Juniper Research, los chatbots podrían ahorrar a los bancos hasta USD 7.3 mil millones en costos operativos anuales para 2025, al manejar hasta 862 millones de horas de atención al cliente. IBM también informa que el 52% de los consumidores que han tenido experiencias positivas con chatbots las comparten, lo que incrementa la lealtad y atrae nuevos clientes. Estos sistemas permiten ofrecer respuestas rápidas, personalizadas y precisas a los usuarios, mejorando la satisfacción general (Juniper Research, 2022; IBM, 2022).
3.El comercio móvil como pilar del crecimiento en fintech
El comercio móvil (m-commerce) ha experimentado un crecimiento notable, permitiendo a los usuarios realizar transacciones en cualquier momento y lugar. En 2021, las ventas globales de m-commerce alcanzaron USD 3.56 billones, lo que representó el 72.9% de todas las ventas de comercio electrónico, según Statista. Este crecimiento ha sido impulsado por la adopción de aplicaciones móviles fintech que facilitan transacciones rápidas y seguras. Deloitte proyecta que la adopción de autenticación biométrica, como el reconocimiento facial y las huellas digitales, aumentará del 57% al 66% para 2025, fortaleciendo la seguridad en las transacciones móviles y consolidando la confianza de los usuarios (Deloitte, 2022).
4. Impacto de las regulaciones en la industria fintech
Las regulaciones como el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) incrementan la necesidad de cumplir con normativas, también ofrecen oportunidades para que las fintechs se diferencien a través de la confianza y seguridad. Según un estudio de PwC, el 88% de las fintechs consideran las regulaciones como una barrera, pero también una oportunidad para innovar y diferenciarse en el mercado (European Commission, 2023; PwC, 2023).
5. Detección de fraude y seguridad en el sector fintech
La adopción de IA en la detección de fraudes ha revolucionado la manera en que las instituciones financieras protegen a los usuarios. Según The Financial Brand, la IA ha reducido los fraudes en pagos en más del 90% en algunas instituciones. Para 2025, se espera que la autenticación biométrica y los sistemas de detección proactiva de fraudes basados en IA sean la norma en fintech, mejorando la seguridad y reduciendo los falsos positivos. Esta capacidad de predecir y prevenir fraudes es fundamental para mantener la confianza en las transacciones digitales.
6. Robo-Advisors: Revolucionando la gestión de inversiones
Los robo-advisors están automatizando la gestión de inversiones mediante IA y machine learning, creando carteras personalizadas con mínima intervención humana. KPMG proyecta que los robo-advisors manejarán activos por valor de USD 1.4 billones para 2024, lo que demuestra la creciente confianza en estas plataformas. Se espera que para 2025, los robo-advisors continúen mejorando su capacidad para ofrecer asesoramiento más preciso y adaptado a las necesidades individuales de los usuarios, integrando análisis de datos alternativos y tendencias del mercado en tiempo real.
7. Crecimiento de oportunidades en mercados emergentes
En mercados emergentes, la penetración de las fintech está aumentando rápidamente. Según EY, el 64% de los usuarios de servicios financieros en mercados emergentes han adoptado fintech, en comparación con solo el 46% en mercados desarrollados. En América Latina, se espera que las transacciones fintech alcancen los USD 150 mil millones para 2025. Esta expansión está siendo impulsada por la adopción de IA, que permite ofrecer servicios financieros accesibles y personalizados en regiones con altos niveles de bancarización insuficiente.
8. Adopción de inteligencia artificial y machine learning en fintech
La integración de IA y machine learning (ML) está transformando la forma en que las instituciones financieras operan. Accenture estima que la IA podría aumentar la rentabilidad del sector bancario en un 31% para 2025. Las aplicaciones de estas tecnologías incluyen el scoring crediticio, la detección de fraudes, y la gestión de inversiones a través de robo-advisors, lo que mejora la eficiencia y reduce los riesgos. A través de la combinación de IA y ML, las fintechs pueden ofrecer productos más personalizados y optimizar sus procesos operativos, lo que resulta en una mayor satisfacción y fidelización de los clientes.
Un futuro dominado por la IA en fintech
La IA está configurando el futuro de la industria fintech, proporcionando soluciones que optimizan procesos, reducen riesgos y mejoran la experiencia del cliente. Desde la automatización de tareas operativas hasta la detección de fraudes y la personalización de servicios, las fintechs que adopten estas tecnologías estarán mejor posicionadas para competir en un mercado global cada vez más digitalizado. Las previsiones para 2025 muestran que la IA continuará desempeñando un papel clave en la evolución de este sector, ofreciendo oportunidades para innovar y adaptarse a un entorno financiero en constante cambio.
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