Distingue al comprador nuevo del moroso
El motor de fraude y el de riesgo corren en el mismo paso, con señales de identidad, dispositivo y consumo. El comprador elige sus plazos sin sacar un documento.
*Resultados observados en carteras de clientes Finvero en México. Los resultados varían según cartera, producto de crédito y política de riesgo de cada institución.
En una caja, la decisión tarda lo que dura la fila.
La fila no espera
Un BNPL que tarda minutos no es un BNPL. Cada segundo con gente detrás es un comprador que cambia de opinión y un cajero que prefiere no volver a ofrecerlo.
Pedir papeles mata la venta
Comprobante de ingreso y de domicilio en el mostrador significa que la compra se pospone. Y una compra pospuesta en retail casi nunca regresa.
El nuevo se ve igual que el malo
Sin historial, el comprador primerizo y el que ya dejó de pagar tres veces llegan con la misma ficha en blanco. Rechazarlos a los dos te cuesta a uno de cada dos.
Dónde se cae el BNPL sin decisión en tiempo real
Cómo funciona
QR por producto en tienda · Botón de e-commerce · SDK dentro de tu app.
Escanea y simula
El comprador escanea el QR del producto o el universal por monto, y ve sus plazos posibles.
- QR por producto o universal
- Monto tomado de la compra
- Plazos simulados al momento
Se identifica
Valida identidad con INE y biometría, sin pedirle comprobantes de ingreso ni de domicilio.
- INE por ambos lados y listas
- Rostro y validación biométrica
- Señales del dispositivo
Deciden dos motores
Normalizamos las fuentes y generamos features de valor para resolver riesgo y fraude a la vez.
- Empleo, telco y consumo
- Reglas de correo, teléfono e IP
- Plazos y línea disponibles
Paga y monitoreas
Firma digital, el comercio cobra completo y sigues la cartera en la plataforma de Finvero.
- Contrato y pagaré en digital
- Comercio cobra la venta completa
- Cartera, cobranza y conciliación
Lo que gana la operación
Más carritos que sí cierran
El comprador que no llevaba el producto se lo lleva hoy, con plazos que eligió él y en el mismo mostrador donde ya estaba decidido.
Fraude y riesgo en un paso
No apruebas rápido para arrepentirte después. Identidad, dispositivo y comportamiento se evalúan antes de que el producto salga de la tienda.
Nada que revisar después
No hay expediente que armar ni comprobante que cotejar. El cajero no se convierte en analista de crédito.
El mismo que tus otros productos
BNPL, personal e hipoteca corren sobre la misma integración. Cambian documentos y condiciones, no el contrato de la API.
Comparativo por categoría de proveedor
| Capacidad | BNPL de un solo financiador | Pasarela con meses sin intereses | Crédito propio del comercio | Finvero |
|---|---|---|---|---|
| Decide sin pedir documentos | Sí | No aplica | No | ✓ Sí |
| Fraude y riesgo en el mismo paso | Parcial | No | No | ✓ Sí |
| Alcanza a quien no tiene tarjeta | Parcial | No | Sí, con tu capital | ✓ Sí |
| Varios otorgantes fondean el mismo BNPL | No | No | No | ✓ Sí, en cascada |
| Cobranza y conciliación incluidas | Parcial | No | En tu ERP | ✓ Sí |
Un BNPL te presta el dinero. Finvero además pone la decisión y el canal: originación, score propio y red multi-lender en una sola plataforma.
Quién lo usa
Por vertical
Retail
Financia el ticket en el mostrador con QR por producto, sin cambiar el proceso de caja.
Consumo
Convierte al comprador a plazos en acreditado recurrente, con historial propio desde la primera compra.
Microcrédito
Ofrece montos chicos con frecuencia semanal o quincenal ajustada al flujo del comprador.
Auto
Cubre refacciones, servicio y accesorios sin abrir el producto del vehículo.
Nómina
Suma compras a plazos al empleado que ya cobra por convenio, con descuento coordinado.
PYME
Permite al comercio pequeño ofrecer plazos sin poner su propio capital ni cobrar la deuda.
Por rol
“Necesito decidir en segundos y no puedo pagar un fraude que descubro un mes después.”
“Mi tasa de rechazo en primerizos es altísima y no sé cuántos de esos eran buenos.”
“El cajero deja de ofrecer BNPL cuando el proceso le atrasa la fila.”
PREGUNTAS FRECUENTES
No. El motor consume las fuentes que tu política defina y el buró puede ser una de ellas. En BNPL el punto es otro: la mayoría de los compradores no tiene ahí nada que consultar, y ese caso se resuelve con señales alternativas en vez de rechazarse.
El motor de fraude corre en el mismo paso que el de riesgo, no después. Evalúa identidad, señales del dispositivo, reglas de correo, teléfono e IP, y listas propias. La velocidad sale de correrlos en paralelo, no de saltarse uno.
Se calibra con tu cartera y tu apetito. Tú defines montos, plazos, cortes y qué perfiles entran; nosotros construimos las variables. Un BNPL de electrónica no se parece a uno de farmacia y no se configuran igual.
Depende del canal. Con QR en tienda no requiere desarrollo. Con plugin sobre tu e-commerce quedas en un día. Con SDK dentro de tu app lo integras contra la documentación técnica.
No publicamos tarifa porque cambia con el giro, el ticket y el volumen. En la demo salimos con una cifra calculada sobre tu operación real, no sobre un promedio de mercado.